Jak se lépe orientovat ve světě financí aneb minimální finanční gramotnost

Téma finanční gramotnosti se skloňuje stále častěji. Zatímco ale klasickou gramotnost získáváme ve škole, ta finanční zůstává v lepším případě na rodičích, v horším na samostudiu v dospělosti. Co potřebujete vědět o světě financí a kde se k věrohodným informacím dostat?

Základní principy fungování ekonomiky

Inflace, RPSN, úroková sazba, bonita, státní dluh, finanční rezerva – všechny tyto pojmy už jste určitě slyšeli. Víte ale přesně, co to znamená, jak v obecném měřítku, tak přímo pro vás? Jak se projevuje inflace ve vztahu k vašim úsporám, jak by měla vypadat vaše finanční rezerva?

Pokud máte v této oblasti mezery, doplňte si je. Nemusíte investovat nic jiného než váš čas. Na internetu najdete spousty erudovaných odpovědí s praktickými příklady, díky kterým snáze pochopíte fungování a dopady ekonomiky na váš život.

Jak zlepšit finanční gramotnost

Pokud už znáte základy, můžete se pustit ještě dál, a především se zaměřit na vaši vlastní situaci. Zrevidujte vaše finance, podívejte se, kam mizí a kolik vám jich na konci měsíce zůstane. Můžete si snadno spočítat, jestli se vejdete to tzv. finančních mír 10-20-30-40:

• 10 % příjmu má jít každý měsíc na finanční rezervu,
• 20 % do dlouhodobých aktiv,
• 30 % na přímou spotřebu
• a 40 % na splátky úvěrů a hypotéky.

Máte to jinak? Nezbývá na odkládání nebo jde na splátky více než polovina příjmů? Snažte se zjistit, jak se to stalo a jak situaci změnit k lepšímu. Někdy stačí jen lehké utažení opasku a situace se rychle stabilizuje.

Pomáhá také sledování specialistů na sociálních sítích a čtení odborných (ale pozor, ne pseudoodborných) článků, účast na webinářích nebo poslouchání odborných podcastů a rozhovorů. Uděláte si lepší představu nejen o vlastním hospodaření, ale i o investicích a dalších náročnějších tématech.

Ve větších městech bývá navíc šance navštívit zajímavé přednášky renomovaných ekonomů, které vám rozšíří obzory a naučí vás orientovat se v nabídce bankovních i investičních produktů.

Potřebujete poradit? Nevěřte každému

Máte ve svých financích pořádek a chcete se pustit do investic ve větším? Začít na vlastní pěst může být dobrodružné, brzy ale můžete o svoje peníze přijít. To stejné hrozí, pokud si necháte poradit, ale od špatného člověka. Ne každý investiční poradce je odborník. Zbystřete, pokud je nabídka až moc lákavá a v podstatě vylučuje, že byste si v budoucnu nepřišli na pohádkové jmění.

Při výběru finančního/investičního poradce dejte na doporučení, ujistěte se, že se stále vzdělává a sleduje obor opravdu pečlivě. Nebojte se setkání s více lidmi, než si vyberete toho pravého. Kromě toho, že potřebujete erudovaného a spolehlivého znalce oboru, by vám měl sedět i lidsky. Budete se pravidelně setkávat, tak proč byste si vybírali někoho, s kým nejste rádi?

Potřebujete poradit od odborníků s více než dvacetiletou zkušeností? Obraťte se na nás, postaráme se o vaše portfolio.